СООБЩЕНИЕ об иных событиях (действиях), оказывающих, по мнению эмитента, существенное влияние на стоимость или котировки его ценных бумаг
«Сокращенные результаты деятельности Сбербанка за 11 месяцев 2023 года»
1. Общие сведения
1.1 Полное фирменное наименование эмитента. Публичное акционерное общество
«Сбербанк России»
1.2 Адрес эмитента, указанный в едином государственном реестре юридических лиц. 117312, город Москва, ул. Вавилова, д.19
1.3 Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) эмитента.
1027700132195
1.4 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) эмитента.
7707083893
1.5 Уникальный код эмитента, присвоенный Банком России. 1481В
1.6 Адрес страницы в сети Интернет, используемой эмитентом для раскрытия информации. http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=3043; www.sberbank.com
1.7 Дата наступления события (существенного факта), о котором составлено сообщение. 11.12.2023
2. Содержание сообщения
2.1
Краткое описание события (действия), наступление (совершение) которого, по мнению эмитента, оказывает влияние на стоимость или котировки его ценных бумаг:
Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 11 месяцев 2023 года
Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк
Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
«В ноябре Сбер заработал чистую прибыль в размере 115.4 млрд руб., а прибыль за 11 месяцев 2023 составила 1378 млрд рублей, рентабельность капитала 25% годовых. Рост кредитного портфеля ожидаемо замедлился к предыдущему месяцу за счет принятых Банком России мер по охлаждению динамики кредитования. При этом, темп роста розничного кредитного портфеля с начала года достиг 29%, корпоративного – 22.8%.
В шестой раз Сбер провел акцию, приуроченную к дню рождения банка, - «Зеленый день», в рамках которой клиенты получили возможность воспользоваться скидками и выгодными предложениями в сервисах Сбера и его партнеров. Всего в рамках акции приняли участие 11.6 млн наших клиентов – в 4 раза больше, чем годом ранее».
Динамика активности клиентов
108.3 млн 81.6 млн 3.2 млн
+1.9 млн с начала года + 3.0 млн с начала года + 7.0% с начала года
Активные клиенты —
физические лица Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн Активные
корпоративные клиенты
• Количество розничных клиентов составило 108.3 млн человек, прибавив 1.9 млн с начала года. Число активных корпоративных клиентов – 3.2 млн компаний.
• Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 81.6 млн человек (+3.0 млн с начала года), а количество ежедневных пользователей (DAU) составило 42.9 млн.
• Количество пользователей подписок СберПрайм составило 8.1 млн и выросло на 2.3 млн с начала года, в том числе на 1.2 млн за ноябрь, что связано с изменением линейки подписок и акцией «Зеленый день»: для подписчиков Прайм спецпредложения начались на 3 дня раньше.
Зелёный день в Сбере
В ноябре прошел Зеленый день от Сбера, когда каждый мог воспользоваться уникальными скидками и предложениями от банка и компаний-партнеров Сбера.
11.6 млн
Клиентов поучаствовало в акциях Зеленого дня
44.6 МЛРД
Выдачи потребительских кредитов
21%
Продажи кредитных карт1
+28%
Продажи подписок СберПрайм+1
?
в млрд руб., если не указано иное ноябрь 2023 изменение
за ноябрь 2023 изменение
с начала года
Кредиты юридическим лицам до резервов 23 045 0.7% 22.8%
Кредиты физическим лицам до резервов 15 527 2.5% 29.0%
Средства юридических лиц 10 969 4.0% 25.6%
Средства физических лиц 21 425 0.5% 16.8%
?
? Розничный кредитный портфель вырос на 2.5% за месяц или на 29.0% с начала года и превысил 15.5 трлн руб. Частным клиентам в ноябре было выдано 701 млрд руб. кредитов.
? Портфель жилищных кредитов вырос на 3.1% за месяц (+33.8% с начала года), а его объем составил 10.0 трлн руб.
? В ноябре выдачи ипотечных кредитов составили 451 млрд руб.
? Портфель потребительских кредитов вырос с начала года на 13.8% и составил 3.9 трлн руб. В ноябре портфель потребительских кредитов не изменился в связи с ужесточением регулирования.
? Портфель кредитных карт прибавил 4.0% за месяц или 41.5% с начала года, а объем портфеля приблизился к 1.6 трлн руб.
? Корпоративный кредитный портфель составил 23.0 трлн руб. и вырос на 0.7% в ноябре (+1.2% без учета валютной переоценки) или на 22.8% с начала года (+17.3% без учета валютной переоценки).
? За месяц корпоративным клиентам было выдано более 1.5 трлн руб. кредитов.
? Качество кредитного портфеля осталось стабильным - доля просроченной задолженности на уровне 2.0%.
? Средства физических лиц составили 21.4 трлн руб. и выросли на 0.5% за месяц (+0.8% без учета валютной переоценки) или на 16.8% с начала года (+14.3% без учета валютной переоценки).
? В ноябре Сбер предложил клиентам несколько видов накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток. Доходность по таким счетам сопоставима с доходностью по срочным вкладам: в первые два месяца начисляется доход в 12% годовых, а с третьего — 8%.
? Средства юридических лиц выросли до 11.0 трлн руб., увеличившись за месяц на 4.0% (+4.8% без учета валютной переоценки). С начала года рост средств юридических лиц составил 25.6% (19.5% без учета валютной переоценки).
Ключевые показатели эффективности за 11M 2023
1 378 млрд руб. 25.0% 1.4% 24.1%
Чистая прибыль Рентабельность
капитала (ROE)
Стоимость риска1
(COR)
Отношение операционных расходов к доходам (CIR)
в млрд руб., если не указано иное 11М 2023 ноябрь 2023 изменение
11М 2023/
11М 2022 изменение
ноябрь 2023/
ноябрь 2022
Чистый процентный доход 2 110.2 224.2 37.8% 40.4%
Чистый комиссионный доход 635.6 60.4 16.2% 5.9%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых
по справедливой стоимости2 -582.6 -30.7 - -
Операционные расходы -743.0 -75.9 26.0% 18.0%
Прибыль до налога на прибыль 1 761.7 142.7 х8 -7.4%
Чистая прибыль 1 377.6 115.4 х8 -7.4%
? Чистый процентный доход за 11М 2023 вырос на 37.8% г/г и превысил 2.1 трлн руб. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году. В ноябре чистый процентный доход вырос на 40.4% г/г и составил 224.2 млрд руб.
? Чистый комиссионный доход за 11М 2023 увеличился на 16.2% г/г до 635.6 млрд руб. в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В ноябре чистый комиссионный доход составил 60.4 млрд руб. и вырос на 5.9% г/г.
? Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 11М 2023 составили 582.6 млрд руб. В ноябре в связи с прогнозируемым замедлением выдач ипотечных кредитов банк проактивно доначислил 43 млрд руб. резервов по кредитам на финансирование жилищного строительства. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 11М 2023 составила 1.4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
? Операционные расходы составили 743.0 млрд руб., показав рост за 11М 2023 на 26.0% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
? Отношение расходов к доходам составило 24.1% за 11М 2023.
? Чистая прибыль Сбера за 11М 2023 составила 1 378 млрд руб. при рентабельности капитала в 25.0%. В ноябре Сбер заработал 115.4 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 22.1%.
в млрд руб., если не указано иное 1 декабря 2023 4 изменение
за ноябрь 2023 изменение
с начала года
Базовый капитал 5 275 18.0% 11.6%
Основной капитал 5 425 17.4% 11.2%
Общий капитал 6 017 3.0% 11.7%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5% 11.5% 1.6 пп -1.5 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6.0% 11.8% 1.5 пп -1.6 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8.0% 13.0% 0.1 пп -1.7 пп
? Величины базового и основного капитала выросли за месяц на 18.0% и 17.4% соответственно и составили 5.3 и 5.4 трлн руб., в основном за счет проведения промежуточного аудита и признания прибыли за 9 месяцев 2023 года в составе базового и основного капитала. Общий капитал банка вырос на 3.2% за счет заработанной прибыли и составил 6.0 трлн руб. на 1 декабря 2023 года.
? Коэффициенты достаточности базового и основного капитала выросли на 1.6 пп и 1.5 пп и составили 11.5% и 11.8% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь-ноябрь 2023 до проведения аудита.
? Коэффициент достаточности общего капитала составил 13.0% на 1 декабря 2023 года.
1 по сравнению со «средней» неделе.
2 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.
3 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.
4 Оперативные данные.
Ограничение ответственности
Настоящий пресс-релиз подготовлен ПАО Сбербанк («Банк»), и включенные в него данные не подвергались независимой проверке. Настоящий пресс-релиз не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Банка или любого участника группы Банка или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и её не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий пресс релиз или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением. Информация, включенная в настоящий пресс-релиз, является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для ознакомления и не подлежит воспроизведению, передаче или дальнейшему распространению каким-либо иным лицам или полной, или частичной публикации для каких-либо целей.
Настоящий пресс-релиз не представляет собой предложение или приглашение к направлению предложений покупки, продажи, обмена или передачи ценных бумаг в России или в пользу, или в интересах российских лиц, и не является рекламой ценных бумаг в России. «Размещение» или «обращение» в России иностранных ценных бумаг, представляющих акции Банка, не предусматривается, за исключением случаев, когда это разрешено российским законодательством.
Информация, приведенная в настоящем пресс-релизе, или озвученная в устных сообщениях руководства Банка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Банка в отношении, помимо прочего, результатов деятельности Банка, его финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, стратегии и отрасли, в которой Банк ведет свою деятельность. По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Банк предупреждает вас, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты деятельности Банка, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем пресс-релизе или озвученных в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Банк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем пресс-релизе или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.
Информация и мнения, приведенные в настоящем пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, предоставляются по состоянию на дату настоящего пресс-релиза и могут быть изменены без предварительного уведомления. На информацию, включенную в настоящий пресс-релиз, и в устные заявления руководства Банка, а также на ее полноту для каких-либо целей полагаться не следует. Ни Банк, ни его дочерние общества, ни их соответствующие консультанты, должностные лица, сотрудники или агенты не предоставляют каких-либо заверений или гарантий в отношении точности информации или мнений, или каких-либо убытков, возникших каким бы то ни было образом, прямо или косвенно, в результате использования настоящего пресс-релиза или его содержания.
Настоящий пресс-релиз не адресован и не предназначен для распространения или использования каким-либо лицом или организацией, которое является гражданином или резидентом, или находится в каком-либо месте, государстве, стране или иной юрисдикции, где такое распространение, публикация или использование противоречат требованиям законодательства или где для этого в любой такой юрисдикции необходима регистрация или лицензия.
Вы не должны хранить копии настоящего пресс-релиза.
Изучая настоящий пресс-релиз, вы подтверждаете согласие с вышеуказанными положениями и обязуетесь их соблюдать.
2.2 В случае если событие (действие) имеет отношение к третьему лицу - полное фирменное наименование (для коммерческой организации) или наименование (для некоммерческих организаций), место нахождения, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии), основной государственный регистрационный номер (ОГРН) (при наличии) или фамилия, имя, отчество (при наличии) указанного лица. Не применимо
2.3
В случае если событие (действие) имеет отношение к решению, принятому уполномоченным органом управления (уполномоченным должностным лицом) эмитента или третьего лица, - наименование уполномоченного органа управления (уполномоченного должностного лица), дата принятия и содержание принятого решения, а если решение принято коллегиальным органом управления эмитента или третьего лица - также дата составления и номер протокола собрания (заседания) уполномоченного коллегиального органа управления эмитента или третьего лица. Не применимо
2.4 В случае если событие (действие) может оказать существенное влияние на стоимость или котировки ценных бумаг эмитента - идентификационные признаки ценных бумаг. Акции обыкновенные именные бездокументарные, государственный регистрационный номер: 10301481В; дата государственной регистрации: 11.07.2007;
ISIN: RU0009029540; CFI: ESVXFR
Акции привилегированные именные бездокументарные, государственный регистрационный номер – 20301481В, дата государственной регистрации – 11.07.2007,
ISIN RU0009029557; CFI: EPXXXR
2.5 Дата наступления события (совершения действия), а если событие наступает в отношении третьего лица (действие совершается третьим лицом) - также дата, в которую эмитент узнал или должен был узнать о наступлении события (совершении действия). 11.12.2023
3. Подпись
ПАО Сбербанк
11 декабря 2023 г.